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Comment réduire ses dépenses ?

Selon une étude réalisée par Ipsos pour le compte de ING, 39% des Français envisagent de mieux contrôler leurs dépenses en 2016. Et il suffit parfois de quelques règles de bon sens pour limiter vos dépenses inutiles, sans forcément vous priver !


#1 Adapter vos dépenses fixes à vos besoins réels

On estime habituellement les charges fixes à environ 40% de votre budget, ou 25% si votre emprunt immobilier est remboursé.
Les dépenses de banque et d’assurance :

Difficile aujourd’hui de se passer d’un compte bancaire, ou d’une carte de crédit. En parallèle, la loi (et le bon sens) impose d’être assuré pour à peu près tout. Les différents contrats sont souvent assortis d’avantages méconnus de leurs bénéficiaires : assurance et extension de garantie pour vos emplettes sur internet, rapatriement de l’étranger si vous vous cassez une jambe pendant des vacances (pourtant bien méritées)… Renseignez-vous pour éviter de payer deux fois pour un même service2. N’hésitez pas également à renégocier régulièrement vos contrats d’assurance habitation ou automobile, et à faire jouer la concurrence, la Loi Hamon a largement assoupli les conditions de résiliation !

Le logement :

Le règlement d’un loyer ou le remboursement d’un crédit constitue un poste important dans un budget. Et lorsque les taux d’intérêts baissent, faites donc un tour de marché pour renégocier votre crédit immobilier.

1. Selon une étude TNS Sofres réalisée pour le compte d’ING en octobre 2014, 44% des détenteurs d’une carte bancaire ne savent pas sur quoi ils sont assurés.

#2 Évaluer vos dépenses variables

Deuxième étape : analysez vos dépenses variables. Ces dépenses non essentielles, comme l’équipement de la maison, les loisirs, les voyages, les cadeaux, les sorties culturelles, doivent idéalement représenter 40% de vos revenus. Bien qu’elles fluctuent, il est possible de les intégrer à votre budget en faisant une moyenne. Et pourquoi ne pas tenter cette expérience : conservez tous vos tickets de caisse dans une enveloppe et à la fin du mois, faites le point sur vos dépenses, en notant chacune d’elle en fonction du critère plaisir. Vous pouvez peut-être vous passer de certaines de ces dépenses et/ou réduire le montant de certaines. Le but de l’opération n’est pas de se priver, mais bien de construire un budget solide, cohérent et d’évaluer au plus juste votre capacité d’épargne tout en prenant en compte vos dépenses plaisir.

#3 Limiter vos dépenses variables

Les abonnements :

Vous pouvez rester connectés sans vous ruiner, même avec des adolescents à la maison. Les offres en matière de téléphonie se multiplient, et il ne faut pas hésiter à comparer les offres des opérateurs. Réunir l’ensemble de vos abonnements chez le même fournisseur peut se révéler très intéressant : téléphonie pour toute la famille, internet, TV. L’économie sur une année est non négligeable. Enfin si vous limitez votre forfait téléphonique, vous pouvez utiliser certaines applications gratuites par Wifi, qui permettent d’appeler à l’étranger.

Les dépenses du quotidien :

La concurrence entre grandes enseignes est rude. Profitez-en ! Les comparateurs sont de plus en plus efficaces, sur internet, ou via certaines applications pour smartphones. Une étude du Credoc sur l’impact du commerce électronique en matière de soldes et de promotions a constaté qu’en 2010, la moyenne des prix des produits achetés sur Internet était de -11% pour les vêtements masculins, -7% pour les vêtements féminins et -2,5% pour les vêtements enfants. D’autres applications vous permettent de trouver les bons plans  qui vous informent des promotions dans vos magasins, restaurants ou hôtels préférés, et vous permettent de regrouper vos cartes de fidélité (terminé le portefeuille encombré!).

#4 Adopter les bons réflexes

Les petits ruisseaux font les grandes rivières. En changeant quelques habitudes, vous pourriez facilement mettre de côté quelques dizaines/centaines d’euros par mois. Mettez donc en place des habitudes d’épargne sur des supports sécurisés !
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Êtes-vous financièrement au top?
Découvrez votre profil en 7 questions
Un petit checkup, c’est déja un bon début
Pour vous aider à évaluer votre forme financière, nous avons conçu ce test rapide et simple. À la fin de ces 7 questions, vous découvrirez votre profil financier et des astuces concrètes pour vous améliorer. Pour cette première version de coachING, nous allons établir votre profil sur deux principaux sujets : vos revenus et dépenses, et votre épargne.
7 questions
2 minutes
Des conseils personnalisés
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Connaissez-vous le montant de vos différentes charges mensuelles fixes* ?
*exemples : électricité/gaz, abonnements (téléphone/internet, sport, transports publics...), frais bancaires, assurances...
Pensez-vous payer le meilleur rapport qualité/prix pour ces charges mensuelles fixes ?
Vous reste-il de l’argent à la fin du mois ?
Concernant votre épargne / vos investissements financiers (sur des livrets d’épargne, une assurance-vie, des produits boursiers) : pensez-vous avoir choisi les meilleurs placements pour cet argent ?
Pensez-vous avoir suffisamment d’argent de côté pour faire face aux imprévus* ?
*exemples : panne d’un gros appareil électro-ménager ou de sa voiture...
Au-delà de cette épargne de précaution / argent mis de côté pour les imprévus, avez-vous attribué des objectifs précis à votre épargne* ?
*exemples : futures vacances, retraite, futur achat immobilier, études des enfants...
Savez-vous comment vous pourriez optimiser vos impôts (sur le revenu...) / votre fiscalité (produits d’épargne / placements financiers...) ?
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Pour mieux vous connaître
Je suis, j'ai  ans. Je client(e) ING

Sur une échelle de 1 à 5, quel niveau de risque êtes-vous prêt(e) à prendre pour votre épargne et vos placements financiers * ?
* 1 étant « Aucune prise de risque (mais un potentiel de rendement faible) », 3 « Une prise de risque moyenne (pour un potentiel de rendement moyen) », 5 « Une prise de risque importante (pour un potentiel de rendement fort) »
Je découvre mon profil !
 
Vous êtes du style...
Pas très au top côté forme financière. Du moins, c’est ce que nous disent vos résultats. Manque d’infos ? D’outils ? De motivation ? Ça peut s’arranger, et ça commence là :
Pas mal parti. Ok, vous n’êtes pas au top partout, mais les bases sont bonnes. Alors où auriez-vous quelques réglages à faire ? Les réponses ci-dessous :
Très bien parti. Sans jeu de mots, vous gérez. Globalement, vous maîtrisez les bons réflexes de l’épargne et du budget. Et dans le détail, ça donne quoi ? Voyons ça :
Revenus & Dépenses
Aïe, ça semble pécher un peu de ce côté. Voici 3 tips pour commencer la reprise en main :
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    Regardez en face vos revenus et vos dépenses. C’est le premier réflexe à intégrer pour assainir votre budget.
    Quelques conseils spécial lucidité

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    Suivez la règle du 40/40/10/10. 40% de budget pour vos charges fixes, 40% pour vos charges variables, 10% pour l’épargne et 10% pour le fun (eh oui, quand même).
    On vous explique ça

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    Visez le juste prix. Comparez, négociez, profitez des promos, bref, activez votre mode « consommateur critique ».
    Nos astuces

Vous vous débrouillez assez bien, mais vous pourriez sûrement faire mieux. Et libérer au passage plus de budget pour vos projets. Par exemple :
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    Suivez la règle du 40/40/10/10. 40% de budget pour vos charges fixes, 40% pour vos charges variables, 10% pour l’épargne et 10% pour le fun (eh oui, quand même).
    On vous explique ça

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    Traquez les dépenses inutiles. Du magazine de potins aux doublons d’abonnement, elles peuvent faire une vraie différence à l’année.
    Nos repères détox budget

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    Passez à l’épargne automatique. Comme ça, pas d’excuse et pas d’oubli : épargner devient un réflexe.
    Quelques conseils spécial lucidité

Hey, vous maîtrisez ! Pour garder le niveau ou affiner votre expertise budget, voici 3 astuces faciles à appliquer :
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    Passez à l’épargne automatique. Comme ça, pas d’excuse et pas d’oubli : épargner devient un réflexe.
    Pour mieux épargner

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    Suivez la règle du 40/40/10/10. 40% de budget pour vos charges fixes, 40% pour vos charges variables, 10% pour l’épargne et 10% pour le fun (eh oui, quand même).
    On vous explique ça

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    Simplifiez-vous la vie avec des outils de gestion de budget. Sites, applis, ... Ils sont légion et souvent gratuits.
    Notre best of

Epargne
On dirait que l’épargne n’est pas tout à fait votre point fort. La bonne nouvelle, c’est qu’elle peut le devenir. Voici 3 astuces qui devraient vous aider :
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    Gardez l’équivalent de 3 mois de salaire sur un livret d’épargne « liquide » (= sans risque et qui vous permet de retirer votre argent à tout moment). C’est votre filet de sécurité en cas d’imprévu.
    Les bonnes habitudes épargne

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    Fixez-vous des objectifs et attribuez à chacun un compte. Aider vos proches, acheter une maison... À chacun sa stratégie.
    Plus d’infos sur l’épargne par objectifs

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    Plus tôt et plus souvent vous épargnez, mieux c’est. Même s’il s’agit de petites sommes.
    Pourquoi ça paie

Pas mal, pas mal... Pour passer du niveau « Ok » au niveau « Wow ! », voici 3 bons conseils piqués aux as de l’épargne :
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    Gardez l’équivalent de 3 mois de salaire sur un livret d’épargne « liquide » (= sans risque et qui vous permet de retirer votre argent à tout moment). C’est votre filet de sécurité en cas d’imprévu.
    Les bonnes habitudes épargne

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    Lissez les risques par la régularité. Si vous investissez dans des produits comme l’assurance-vie en unités de compte ou un PEA, mieux vaut les alimenter régulièrement.
    On vous dit pourquoi

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    Anticipez vos projets. Vacances, études des enfants, déménagement... Vous pourrez plus facilement choisir une épargne adaptée.
    Plus d’infos pour voir loin

Pas de doute, vous avez le sens de l’épargne. Et ça, c’est bon pour l’équilibre financier. Voici quand même 3 rappels pour continuer sur votre lancée :
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    Gardez l’équivalent de 3 mois de salaire sur un livret d’épargne « liquide » (= sans risque et qui vous permet de retirer votre argent à tout moment). C’est votre filet de sécurité en cas d’imprévu.
    Les bonnes habitudes épargne

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    Anticipez vos projets. Vacances, études des enfants, déménagement... Vous pourrez plus facilement choisir une épargne adaptée.
    Plus d’infos pour voir loin

  • >

    Optimisez la fiscalité de vos placements.
    On vous dit pourquoi

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